大庆市人事局:专家传真-大数据时代下 预测分析如何助银行业开发信贷客群

admin 7个月前 (02-29) 快讯 36 0

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台湾金融产业普遍面临纯网银、金融科技业者相继加入战局、不断变化的客户需求、在竞争激烈的市场环境中进一步扩大客群等挑战,如何深入了解所有潜在风险、客户关系与其他关键因素以及时应对与管理,正是银行业者应进一步导入预测分析的重要性所在。预测分析是透过一系列高阶分析,使用全新或历史数据以预测客户未来可能的行为趋势,而这须透过数据挖掘、建模、采用统计分析技术及自动机器学习演算法进行,协助业者及时发现潜在问题或风险,并于适当时机解决以获得最佳成果。

随着金融科技进步,银行和金融贷款机构可利用客户信用纪录、财务资料等数据,运用统计和机器学习技术建模以计算出客户之信用评分,预测客户未来违约、拖欠债务或破产的可能性,以降低贷方的借贷风险,并以快速、有效的方式进行放贷决策,例如是否接受客户借贷或增减贷款额度、利率或期限。

编‧辑‧室‧报‧告-防疫超前部署了吗?

新冠肺炎肆虐全球,全球愈来愈多国家沦陷,南韩及义大利的疫情像「失速列车」般,前者确诊破千例,后者已向南义蔓延,封城十余座,疫情扩散情况愈趋严重,冲击股汇金融市场及产业链。传染途径多变,疫情挑战不知伊于胡底,全球人心惶惶,百业萧条,真正挑战恐怕才要开始。 四月中国返乡扫墓潮,令中央疫情中心指挥官陈时中担心,会是另一波疫情严峻的大考验。好不容易的阻绝境外,是否又会带来破口;还有大甲妈祖遶境,镇澜宫并不打算取消,恐徒增医疗人员的心理负担。 从南韩、义大利对疫情的失控,反观台湾最早采取边境管制,阻绝病毒于境外;避免口罩之乱,实名制顺利上路,让日韩等邻国称

然而,许多新创企业或中小企业由于没有传统信用纪录,通常较难以获得银行贷款额度,而预测分析可透过重新建模、加入新数据以协助银行业者找出优质、低放贷风险的新客户,并重新校准、评估并开发新的信用评分模型,重新进行「被拒绝客户分析」以减少模型所导致之误判可能。

传统金融业者面临网路银行与新创业者加入借贷市场战局,也纷纷开始以更数位化、高效率的服务流程吸引客户申请信贷服务。面临如此竞争之市场环境,银行可透过预测分析与现有客户资料,建立客制化信用评分模型并精准找出高风险客户。

以消金业务角度来说,客制化信用评分模型与过去银行所使用的非统计型传统申请模型相比,可提升银行信贷申请批准率达20%以上,进一步降低银行风控风险、催收成本,基于风险之定价模式也可再提升获利能力,核贷率提高也可直接增加客户量与收入业绩。

此外,预测分析还可运用于「诈欺检测」、「催收款项」、「交叉销售」等不同层面,持续协助银行业提升策略制定的能力。为了获得更大的竞争优势,台湾银行业者应体认到预测分析的重要性,并将其纳入决策流程以制定相应策略。

观念平台-尊重股东权益,创造企业价值

软银是日本市值第三大的企业,创办人孙正义被认为是日本经营之神,早年投资雅虎和阿里巴巴,赚了许多钱。然而近年风光不再,主要原因在于投资Uber和WeWork接连失利,损失惨重,总亏损接近百亿美元。 孙正义的投资哲学是重押新经济产业龙头,以高估值抢标,而且速度极快,往往是他一个人拍板。问题是这不符合公司治理程序,有极大风险,引起投资人不满,去年股价最高时接近6,000日圆,后来又曾腰斩。 上市公司价值的体现,来自股东的支持,经营者尊重股东权益,并交出好的绩效,才能提升股价。台湾有些上市公司经营者,缺乏对股东的基本尊重,经常会有一些不寻常的举动,间接损害股东的权益。

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